Депозиты: больше 18% не давать

ЦБ уговорил банки снизить ставки по депозитам до 18% с начала августа. Банки все поняли, прониклись и согласились с просьбой регулятора. Несознательных еще раньше обещали наказывать административно. Ведь высокие ставки по вкладам вредно влияют на стабильность всей системы, повышают издержки и делают кредиты более дорогими

Москва. 15 июля. IFX.RU - Центробанку удалось уговорить банки не устанавливать слишком высокие ставки по депозитам. Причем для этого даже не пришлось применять никаких мер - достаточно было пару раз припугнуть банкиров наказанием.

Как заявил журналистам первый зампред правления ЦБ Геннадий Меликьян, регулятор договорился с банками, что ставки по новым депозитам с начала августа не будут превышать 18%. Но при этом он не исключает, что те кредитные организации, которые не будут выполнять договоренностей, будут административно наказаны.

По его словам, была достигнута договоренность с банками, что с начала следующего месяца они скорректируют ставки по депозитам до уровня, не превышающего 18%. Г.Меликьян отметил, что банки в основном с пониманием отнеслись к этому предложению. Первый зампред правления ЦБ заметил, что высокие ставки по вкладам сказываются и на условиях кредитования реального сектора экономики.

При этом Г.Меликьян заметил, что ЦБ пока не планирует прибегать к административным мерам или ограничениям доступа к рефинансированию в отношении банков, которые будут устанавливать более высокие процентные ставки по депозитам. Но не исключил этого в будущем.

Напомним, об опасности высоких ставок по вкладам ЦБ говорит уже давно. Многие крупные банки объявляют о повышении ставок, несмотря на снижение ставки рефинансирования и ставок по депозитам Сбербанка, флагмана отечественного розничного банкинга. Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев говорил о том, что снижение ключевой ставки - сигнал банкам о проведении умеренной депозитной и кредитной политики.

"Тем банкам, которые сейчас "задирают" процентную ставку, а значит, повышают свои издержки, будет трудно снижать кредитную ставку. Они будут держать ее высокой, а это создает проблемы с точки зрения возвратности займов. Это недальновидная политика, неправильная. Я считаю, что мы должны оставить за собой возможность реагировать на такого рода поведение", - заявлял он.

ЦБ обещал в случае чего наказывать за "опасные" ставки. Например, напрямую потребовать от банков их снизить (что, в общем-то, сейчас и произошло). Потом можно перекрыть доступ "неправильным" банкам к инструментам ликвидности ЦБ. "Мы можем маневрировать условиями допуска к нашим инструментам (беззалоговые кредиты и займы под залог, операции репо)", - предупреждал А.Улюкаев.

Как самочувствие системы

Пока же в банковской системе России все более-менее стабильно. Темп роста просроченной задолженности по банковским кредитам в РФ в июне снизился до 5,9%, заявил Геннадий Меликьян.

"Динамика роста просроченной задолженности падает, и это положительный результат", - подчеркнул он.

По его словам, в предыдущие месяцы темпы роста составляли 9,8%, 12%, а до этого вообще они составляли около 20%.

Г.Меликьян отметил, что эти цифры приведены без учета данных по Сбербанку. По его словам, общий объем просроченных кредитов без учета Сбербанка на начало июля вырос до 675 млрд рублей при общем кредитном портфеле в 14,2 трлн рублей.

Он также подчеркнул, что июнь стал первым месяцем за последнее время, когда резервы банков (выросли на 8,8%) росли более быстрыми темпами, чем просроченная задолженность.

Moody's ожидает роста просроченной задолженности по банковскому сектору РФ в 2009 году до 20%, видит необходимость в докапитализации банков страны на $40 млрд. по мнению экспертов, проблемные кредиты по итогам первого квартала 2009 года находятся на уровне 11%, реструктурированные кредиты составляют еще 15%.

Напомним, во время кризиса 1998 года доля просроченных кредитов вырастала до 40%. Достигнет ли объем просрочки 40% снова, зависит от того, как быстро экономика выйдет из кризиса.

По оценкам ЦБ РФ, уровень просроченной задолженности к концу года не превысит 10-12%.

А вот с кредитованием дело по-прежнему швах. Объем банковского кредитования в июне снизился на 0,3%, сообщил первый зампред ЦБ. В том числе кредитование нефинансовых организаций, по его словам, в июне уменьшилось на 0,8%, кредитование физлиц - на 1,1%.

"Объем кредитования, к сожалению, по-прежнему снижается", - констатировал первый зампред ЦБ. Так что расслабляться рано. Нужно держать ухо востро.

/IFX.RU/