"Ведомости" узнали о новой схеме обналичивания денег через ломбарды

Москва. 6 апреля. INTERFAX.RU - В России была обнаружена новая схема обналичивания денег - люди сдают в ломбард ювелирные украшения, а несколько минут спустя выкупают их, рассчитываясь кредитной картой. Об этой схеме "Ведомостям" рассказали руководители двух ломбардных сетей и представитель ассоциации "Лига ломбардов". Смысл в том, что ломбард берет за однодневное пользование займом на порядок меньше, чем банк за снятие денег с кредитной карты в банкомате. "Предприимчивые граждане закладывают в ломбард вещь, а через минуту выкупают залог на кредитку всего за 0,3–0,4%", - объяснил гендиректор сети "Фианит-ломбард" Станислав Боронин. Сбербанк взимает за снятие наличных по кредитке 3-4%, Альфа-банк - 3,9-5,9%, "ВТБ 24" - 1-5,5%, к тому же по операциям в банкоматах установлены суточные лимиты.

"Операции по однодневной схеме с кредитными картами клиентами ломбардов совершаются неоднократно и в больших объемах - на сотни тысяч рублей, мы уверены, что это именно схема обналички", - заявил газете Боронин. На такую сумму в ломбард можно заложить несколько тяжеловесных золотых изделий либо украшение с крупными бриллиантами - в 1-2 карата. По его словам , случаев такого обналичивания много, сумму подобных операций в своей сети (300 ломбардов) он оценивает в 15 млн руб.

Весной 2016 года руководитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов оценивал долю обналичивания с использованием банковских карт в 80%, а незаконно обналиченную сумму за 2015 году - в 400 млрд рублей, напоминает издание. Схема с использованием дебетовых карт получила название веерного обналичивания.

Ломбарду столь короткий заем - 1–2 дня - невыгоден, средний срок займа - 30 дней, говорит заместитель гендиректора сети "Залог успеха" Людмила Грибок, кроме того, при безналичной оплате затраты ломбарда на снятие наличных и эквайринг составляют до 3% и ломбард несет убыток. Когда обналичиваются крупные суммы, чтобы пополнить кассу, ломбард вынужден доплатить еще 2% за инкассацию, отмечает Боронин.

Формальных поводов отказать в проведении такой операции у ломбардов нет. Закон о защите прав потребителей разрешает отказаться от использования карточных терминалов только предприятиям с годовой выручкой менее 120 млн руб., остальные обязаны принимать как минимум карты "Мир". С другой стороны, на ломбарды распространяется закон о потребительском кредите, поэтому любая дополнительная комиссия будет включена в полную стоимость кредита и распространена на всех клиентов. Ограничения по срокам займа и комиссии для различных способов оплаты незаконны.