Безнал выживает наличку

Взаимоотношения россиян с системами безналичных платежей нельзя назвать безоблачными. Население больше всего недовольно инфраструктурой и качеством обслуживания банковских карт, и активно досаждают мошенники. Но придется адаптироваться - ЦБ РФ прогнозирует дальнейшее снижение доли наличных денег в рознице

Москва. 29 сентября. FINMARKET.RU - Российский рынок банковских и платежных карт - один из крупнейших среди европейских стран, отмечают в ЦБ РФ. Но далеко не всегда продвинутые технологии безналичных расчетов удовлетворяют население. Даже наиболее активные в этом плане москвичи страдают от мошенников, неразвитой инфраструктуры и качества обслуживания. Но от прогресса никуда не денешься - Центробанк прогнозирует дальнейшее снижение доли наличных денег в объеме платежей по оплате товаров и услуг.

В общем объеме жалоб москвичей, относящихся к пластиковым картам, в 2010 году 18% пришлось на несанкционированные списания (мошенничество с картами), 45% - на инфраструктуру, 25% - на качество обслуживания, 8% - на комиссии, проценты и штрафы по картам, говорится в презентации, проведенной начальником управления развития розничных платежей ЦБ РФ Вадима Кузнецова на конференции по банковским картам.

В.Кузнецов в ходе выступления отметил, что статистика предоставлена Московским главным территориальным управлением Банка России, то есть это статистика жалоб в основном на московские банки.

Из материалов ЦБ следует, что банки стали меньше "баловать" с комиссиями, процентами и штрафами, но запустили инфраструктуру. Так, по данным регулятора, в 2008-2009 годах 21% жалоб москвичей приходилось на несанкционированные списания, 31% - на инфраструктуру, 27% - на качество обслуживания и 19% - на взимание комиссий, процентов и штрафов по картам.

Взаимоотношения россиян с банковскими картами нельзя назвать безоблачными, судя по потоку жалоб. Может быть пора проводить очередной масштабный ликбез?

Еще осенью прошло года ЦБ РФ подготовил инструкцию для "чайников", так называемую "памятку о безопасном использовании банковских карт". ЦБ, в частности, призывал держателей карт никогда не передавать банковскую карту, а также не сообщать персональный идентификационный номер (ПИН) третьим лицам, в том числе родственникам и знакомым. Документ, подготовленный ЦБ, также содержит отдельные разделы, посвященные проведению операций с банковскими картами в торговых точках и через Интернет. Кроме того, по мнению ЦБ, следует внимательно проводить операции с картами в банкоматах.

ЦБ РФ подготовил памятку для держателей банковских карт не случайно. Ранее начальник управления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка Алексей Голенищев сообщал, что количество случаев мошенничества в сфере пластиковых карт при использовании банкоматов в период кризиса увеличилось примерно в 1,5 раза.

По данным Ассоциации региональных банков России, только в 2008 году объем потерь, связанных с мошенничеством на рынке платежных карт в РФ, вырос в 3 раза и составил около 1 млрд рублей.

Как полагает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, также выступивший на "карточной" конференции, повышение финансовой грамотности населения - необходимое слагаемое карточного бизнеса.

К тому же прогресс в виде безналичных платежей будет все глубже проникать в жизнь россиян. Доля наличных денег в розничных платежах граждан России в 2010 году сократится до 95,5% с 96,2% в 2009 году, указывается в презентации Вадима Кузнецова.

В дальнейшем ЦБ прогнозирует еще большее снижение доли наличных денег в объеме платежей по оплате товаров и услуг. В Центробанке рассчитывают, что доля наличных денег в обороте розничных платежей в 2011 году сократится до 94,7%, в 2012 году - до 93,9%, а к 2015 году она составит 91,1%. А к 2020 году этот показатель уменьшится до 84,8%.

Сейчас в России три основных сегмента безналичных платежей - это пластиковые карты, системы денежных переводов и платежные агенты. Причем, как отметил В.Кузнецов, "рынок из сферы платежей, традиционно считавшейся банковской, перетекает от банков к платежным агентам".

По данным ЦБ РФ, на 1 июля 2010 года количество эмитированных карт в России достигло 133,6 млн штук по сравнению со 126 млн карт по итогам 2009 года. В первом полугодии было проведено 1,5 млрд операций с банковскими картами против 2,5 млрд по итогам 2009 года. Объем операций с картами в первом полугодии составил $189 млрд, тогда как за 2009 год он составлял $317 млрд.

Количество устройств, принимающих карты, в первом полугодии 2010 года увеличилось до 669 тыс. штук с 517 тыс. штук по итогам прошлого года.

Банковские карты в России имеет 54% взрослого городского населения, говорится в презентации менеджера по платежным продуктам компании Visa Игоря Сергеева. При этом только 40% владельцев карт используют их только в банкоматах, такое же количество граждан иногда пользуются ими при оплате товаров и услуг. Часто (более четырех раз в месяц) картами при оплате товаров пользуются 18% владельцев карт.

"В России порядка 90% расходов приходится на наличные. Переход на безналичную форму оплаты всем нам полезен", - сказал И.Сергеев, выступая на конференции по банковским картам.

По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) общий оборот рынка моментальных платежей в первом полугодии 2010 г. составил 354 млрд руб., что на 18,4% превышает показатель аналогичного периода 2009 г. (299 млрд руб.). При этом доля "сотовых" платежей в общем объеме услуг снизилась с 83% (первое полугодие 2009 г.) до 78% (первое полугодие 2010 г.) за счет увеличения доли "несотовых" платежей, таких как погашение кредитов и оплата жилищно-коммунальных услуг. "Результаты первого полугодия позволяют нам подтвердить заявленный ранее прогноз оборота рынка моментальных платежей в 2010 году - более 746 млрд руб.", - считает председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Борис Ким, цитируемый в сообщении ассоциации.

/Финмаркет/