Вклады без отзыва и контроль ставок

ЦБ печется о ликвидности банковской системы, ведь финансовый кризис еще не кончился. Глава ЦБ РФ С.Игнатьев просит ввести безотзывные депозиты и продлить механизм компенсации убытков на МБК. При этом ЦБ хочет и дальше сдерживать ставки по депозитам, а по мере выхода из кризиса заменить беззалоговое кредитование на другие инструменты

Москва. 16 сентября. IFX.RU - Мировой экономический кризис еще не закончился, возможны неприятные сюрпризы, предупредил глава Банка России Сергей Игнатьев. Радея за устойчивость банковского сообщества (в части ликвидности), главный банкир страны предложил несколько мер, которые могут решить проблему "длинных денег" в банковской системе.

В частности, законодателям предложено задуматься о введении безотзывных депозитов. Кроме того, глава ЦБ попросил продлить еще на год полномочия Центробанка в плане регулирования ставок по депозитам, а также механизм компенсации убытков на межбанке. При этом по мере улучшения ситуации с ликвидностью ЦБ РФ намерен постепенно сворачивать беззалоговое кредитование (источник быстрого пополнения ликвидности), заменив его на традиционные инструменты рефинансирования.

Безотзывные депозиты в помощь

Одним из путей решения проблемы доступа к "длинным деньгам" может быть введение безотзывных депозитов, считает глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев. "Нужно вернуться к вопросу о введении нового вклада, который нельзя отозвать по первому требованию", - заявил он, выступая в Госдуме в среду.

С.Игнатьев подчеркнул, что речь идет не о переделке нынешних срочных вкладов, а о введении нового срочного вклада. По мнению главы ЦБ, введение такого вклада могло бы создать предпосылки для появления "длинных" денег.

Такое предложение несколько расходится с мнением президента РФ. В мае на встрече с бизнес-сообществом Дмитрий Медведев высказывался против внесения изменений в Гражданский кодекс, в соответствии с которым все депозиты в банках являются вкладами "до востребования". По мнению главы государства, "попытки сделать какие-то изъятия из этих правил, как обычно, ведут к тому, что доверие населения самым существенным образом падает".

Банки лоббировали закон о безотзывных вкладах довольно давно, уже не один год. Разговоры о введении безотзывных депозитов активизировались осенью 2008 года, когда российские вкладчики на фоне проблем у ряда банков, возникших из-за мирового финансового кризиса, начали в сентябре-октябре снимать вклады в ускоренном темпе. В декабре законопроект, разрешающий банкам принимать деньги на так называемые безотзывные вклады, был внесен в Госдуму.

Еще осенью первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев поддержал идею введения безотзывных вкладов. "Если граждане снимают досрочно - этим они ставят в затруднительное положение банк при выполнении других обязательств, но по закону они имеют право это делать, у нас пока нет безотзывных депозитов", - говорит он. По его мнению, у человека должен быть выбор: положить деньги на обычный депозит под меньший процент или на безотзывный депозит, например, на 2 процентных пункта больше. "Мне кажется, нормальное решение проблемы", - считал первый зампред Банка России.

Смысл безотзывного вклада в том, что вкладчик обязуется не снимать средства со счета в течение длительного времени, а за это получает от банка повышенные проценты.

Ставки по депозитам: еще год под присмотром

ЦБ РФ просит продлить на год право вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам в отдельных банках, предоставленное на срок до 31 декабря 2009 года, заявил Сергей Игнатьев.

"Основным аргументом в разъяснительной работе с банками, которые устанавливают очень высокие ставки по вкладам населения, в настоящее время является право, предоставленное ЦБ РФ федеральным законом от 13 октября 2008 года N174-фз, вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам, устанавливаемую отдельными банками. Это право ЦБ РФ имеет только до 31 декабря 2009 года. Я думаю, что следует внести изменение в законодательство и продлить действие этой нормы как минимум на один год", - сказал глава Банка России.

По его словам, некоторые банки устанавливают очень высокие ставки по вкладам населения, еще 2-3 месяца назад некоторые из них платили 18-20% годовых по вкладам. Такие банки принимают на себя очень высокие риски понести серьезные убытки и в конечном счете оказаться не в состоянии выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

"Надо иметь в виду и то, что инфляция снижается, причем, по моему мнению, она может снижаться даже быстрее, чем это предусматривается прогнозами Минэкономразвития", - отметил С.Игнатьев.

Вместе с инфляцией снижаются ставки по кредитам, снижается процентная маржа. В связи с эти ЦБ РФ проводит разъяснительную работу с банками, применяющими завышенные, на взгляд регулятора, процентные савки по вкладам. Как правило, эти рекомендации, подкрепленные предоставленным законодателями правом, выполняются, сообщил С.Игнатьев.

Ранее ЦБ потребовал от банков снижения ставок по вкладам физлиц, когда их размер более чем на 2 процентных пункта превышает ставки по вкладам крупнейших банков. Это предусматривает уточненный порядок работы с банками, привлекающими вклады физических лиц. Для контроля за ставками территориальное управление использует показатель среднеарифметической величины от максимальных ставок, установленных 10 крупнейшими банками по вкладам физических лиц. Соответствующий показатель с июля каждые десять дней публикуется на сайте Банка России. Средние максимальные ставки депозитов 10 крупнейших банков РФ в августе снизились до 14,77%.

Продлить механизм компенсации убытков на МБК еще на год

Кроме того, Центробанк просит продлить механизм компенсации банкам убытков, возникших по сделкам с кредитными организациями, у которых были отозваны лицензии на осуществление банковских операций, заявил председатель Банка России Сергей Игнатьев.

"Мировой экономический кризис еще не закончился, возможны неприятные сюрпризы, поэтому я просил бы депутатов продлить действие этого механизма (механизм компенсации убытков при межбанковском кредитовании) еще на год, то есть до 31 декабря 2010 года", - сказал глава ЦБ.

С.Игнатьев отметил, что механизм компенсации убытков на межбанковском кредитном рынке имеет целью поддержать банковский рынок в условиях кризиса. "В нормальных условиях этот механизм может стимулировать банки совершать избыточно рискованные операции при кредитовании других банков", - подчеркнул он.

Согласно закону "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ" ЦБ вправе заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми обязуется компенсировать им часть убытков (расходов), возникших по совершенным в период с 14 октября 2008 года по конец 2009 года сделкам с другими кредитными организациями, у которых были отозваны лицензии на осуществление банковских операций.

По состоянию на 1 сентября Банком России заключены соглашения о компенсации части убытков по МБК с 18 банками: с ЮниКредит банком, ГПБ, банк "Санкт-Петербург", ВТБ, Альфа-банком, Сбербанком России, Номос-Банком, АКБ "Росбанк", банком "Уралсиб", банком "Русский стандарт", МДМ-банком, Ситибанком, Банком Москвы, Промсвязьбанком, Райффайзенбанком, Международным Промышленным банком", Внешэкономбанк.

В настоящее время под действие заключенных Соглашений подпадают операции банков с 370 кредитными организациями - заемщиками. За период действия соглашений с 14.10.2008 по 01.09.2009 банками проведена 12 тыс. 181 компенсируемая сделка на общую сумму свыше 2 622 млрд руб. В течение указанного периода межбанковские кредиты в рамках Соглашений получили 197 кредитных организаций.

В августе текущего года межбанковские кредиты в рамках соглашений получили 134 кредитные организации. При этом среднедневной объем задолженности за август составил около 49 млрд рублей.

За время действия соглашений был зафиксирован 1 "страховой" случай, когда кредитная организация своевременно не вернула межбанковский кредит банку - кредитору.

Беззалоговое кредитование: свернуть и заменить

Механизм беззалогового кредитования, запущенный ЦБ РФ в конце прошлого года для решения проблемы доступа к ликвидности в условиях кризиса, по мере улучшения ситуации будет сворачиваться, заявил Сергей Игнатьев.

"По мере выхода нашей экономики из кризиса беззалоговое кредитование должно быть свернуто и завершено другими, более традиционными инструментами рефинансирования, и другими кредитными ресурсами", - сказал С.Игнатьев. Он отметил, что беззалоговое кредитование является нетрадиционным инструментом рефинансирования, и другие центральные банки такие кредиты в сколько-нибудь значимых масштабах не предоставляют, поскольку выдача займов без обеспечения несет в себе серьезные кредитные риски.

В России решение о начале беззалогового кредитования было принято в условиях мощного оттока вкладов, отсутствия возможности у банков получить кредиты за рубежом, свертывания межбанковского кредитования.

"Беззалоговые кредиты ЦБ явились по существу единственно возможным механизмом быстрого и масштабного пополнения ликвидности банковской системы", - сказал С.Игнатьев. Он отметил, что за счет беззалоговых кредитов банки могут создавать подушку ликвидности, поскольку ЦБ предоставляет займы на срок до одного года, банки также могут выдавать за счет них краткосрочные кредиты реальному сектору.

С.Игнатьев напомнил, что объем задолженности банков по беззалоговым кредитам достиг максимума в феврале (1,92 трлн рублей), затем начал снижаться и на 10 сентября составляет 437 млрд рублей. В настоящее время к механизму беззалоговых кредитов допущено 217 банков, из них на 10 сентября 75 банков имеют задолженность перед ЦБ.

Капитал и облигации

Еще одна мера, которая способствовала бы созданию "длинных" денег, - это отмена ограничения на выпуск банками облигаций на величину уставного капитала, полагает С.Игнатьев. "Оно (ограничение) явно излишне, я не знаю ни одного человека, который против этого (отмены ограничения) бы возражал, но вопрос все обсуждается и обсуждается", - отметил он.

Вредная для ликвидности инфляция

Главной причиной отсутствия в России "длинных" кредитных ресурсов глава ЦБ вновь назвал высокую инфляцию. "Если инфляция высокая, процентные ставки высокие и волатильные, то давать кредиты на длинные сроки и получать их - очень рискованно",- подчеркнул он. По его словам, все меры, которые будут приниматься для снижения инфляции, будут мерами по увеличению "длинных" кредитных ресурсов.

При этом, как считает С.Игнатьев, инфляция в России может снижаться темпами, превышающими прогнозы Минэкономразвития РФ.

"Инфляция снижается. Причем, по моему мнению, она может снижаться даже быстрее, чем это предусматривают прогнозы Минэкономразвития", - констатировал глава ЦБ РФ.

/IFX.RU/