Вливания в ипотеку против кризиса
Если в Россию снова заглянет кризис, рынок ипотеки придется поддержать правительству. В АИЖК придумали несколько антикризисных программ. Масштабы поддержки зависят только от финансовых возможностей властей
| Параметры ипотечного рынка при реализации сценарных условий кризиса | при отсутствии господдержки | с господдержкой | с доп. господдержкой |
| Объемы выдачи ипотечных кредитов, млрд руб. | 150 | 300 | 450 |
| Средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях | 15% | 13,3% | 12,8% |
| Объем ипотечной задолженности на балансах банков к концу 2013 года, млрд руб. | 1500 | 1650 | 1800 |
| Уровень дефолтов (доля ипотечной задолженности со сроком задержки платежей от 90 дней и выше) | 8% | 6,6% | 5,4% |
| Объем выпуска ипотечных ценных бумаг, млрд руб. | 47 | 67 | 107 |
| Ввод нового жилья, млн кв. м | 50 | 59-61 | 59-61 |
| Количество объектов, зарегистрированных в сделках с жильем, млн шт | 2 | 2,2 | 2,2-2,4 |
| Индекс цен на жилье | 85-90% | 95-100% | 100% |
Чтобы антикризисная работа принесла плоды рынку ипотеки, в АИЖК предлагают сосредоточится на четырех базовых приоритетах: Помощь заемщикам.
- Текущий уровень просрочки по ипотеке (90 дней и более) в стране составляет 56,8 млрд рублей. Исходя из опыта кризиса 2009, АИЖК прогнозирует рост просрочки в два раза в случае нового кризиса - до 113 млрд рублей.
- На поддержку рынка АИЖК предлагает направить 2,7 млрд руб. в уставный капитал своей "дочки" СК АИЖКи
- 9,1 млрд руб. в уставный капитал Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
- Заемщикам, не отвечающим социальным критериям, будет предложена страховка от потери работы или опцион, дающий право реструктурировать кредит. Стоимость страховки или опциона должна быть оплачена самим заемщиком.
- В качестве меры стимулирования - увеличение объемов программы АИЖК по стимулированию предоставления кредитов на строительство и приобретения жилья (программа "Стимул") в 2013 году в 2,5 раза (с 30 млрд рублей до 75 млрд рублей), что позволит обеспечить финансирование строительства до 60 млн кв. м жилья.
- На поддержку рынка через АИЖК предлагается направить 40 млрд рублей.
- Для поддержки объемов индустриального домостроительства на уровне до 60 млн кв. м в год рынку напрямую требуется 200 млрд рублей на гарантии выкупа. Их должен выдать уполномоченный федеральный институт развития, то есть Внешэкономбанк или региональные институты развития.
- Агентство предлагает выдать ему кредит Внешэкономбанка, чтобы из этих денег оно могло само выдавать ипотечные кредиты отдельным категориям заемщиков.
- АИЖК может потребоваться доступ к операциям РЕПО Банка России.
- АИЖК может выпустить собственные облигации, которые должны быть гарантированы ВЭБом, также с помощью гарантий ВЭБ оно сможет само скупать ценные бумаги участников ипотечного рынка.
- По расчетам агентства, на обеспечение нужного количества ликвидности на рынке ипотеки может потребоваться около 300 млрд рублей в зависимости от выбранных масштабов поддержки.