И кредиты позавидовали депозитам

Банки за 10 месяцев нарастили кредиты предприятиям на 9,2%, населению - на 10,2%. Но лучше всего у банков получается наращивать депозиты физлиц

Москва. 29 ноября. FINMARKET.RU - Российские банки наращивают объемы кредитования. За октябрь предприятиям и физическим лицам было выдано кредитов более чем на 127 млрд рублей, свидетельствует статистика ЦБ РФ. Но все-таки октябрь оказался не лучшим месяцем для реальной экономики - портфель корпоративных кредитов замедлил темпы прироста почти в 3 раза. И до минимума за последние три месяца замедлились темпы прироста объемов кредитования граждан.

При этом пышным цветом расцветают банковские депозиты населения. Темпы их прироста в октябре оказались в 1,3 раза выше объемов кредитования физлиц, а с начала года - в 2 раза.

Кредитуемся неохотно?

По данным, опубликованных ЦБ РФ, объем кредитного портфеля нефинансовых организаций в октябре 2010 года увеличился всего на 0,5% после сентябрьского взлета на 2,9%. В результате замедления темпов прироста банки в прошлом месяце выдали кредитов предприятиям всего на 61,6 млрд рублей против 239,8 млрд рублей месяцем ранее. В январе-октябре кредитная задолженность предприятий увеличилась на 1 трлн 149,3 млрд рублей, или на 9,2%. В целом с начала года (за январь-октябрь) реальной экономике было предоставлено кредитов на 13 трлн 691,0 млрд рублей.

ЦБ РФ хотел бы большей активности банков. "За 10 месяцев портфель кредитов нефинансовым организациям увеличился на 9,4%", - сообщал ранее глава ЦБ Сергей Игнатьев, выступая перед депутатами.

На фоне снижения кредитной активности банковские заемные средства для предприятий оказались на абсолютном минимуме. Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным банками РФ (без учета Сбербанка) нефинансовым предприятиям на срок до года, снизилась в октябре до 8,9% годовых с 9,7% в сентябре. Согласно данным ЦБ РФ, прежде средняя ставка не опускалась ниже 9,2% (этот уровень был зафиксирован в июле 2007 года).

При этом банки вновь активнее кредитовали физических лиц, чем предприятия. Объем кредитов, выданных гражданам в октябре, вырос на 1,7% (на 65,5 млрд рублей). Но некоторое снижение темпов прироста кредитования отмечается и в этом секторе. В сентябре прирост портфеля по кредитам физлицам оценивался в 1,8%, в августе - в 2%. В январе-октябре кредитная задолженность физлиц выросла на 363,3 млрд рублей, или на 10,2% до 3 трлн 937,1 млрд рублей.

Прогноз ЦБ РФ по росту кредитного портфеля в целом (по нефинансовым организациям и физическим лицам) на 2010 год пока остается без изменений. Как заявлял глава Банка России Сергей Игнатьев, это 10-15%.

При этом в Банке России не ожидают роста "просрочки". Как отмечал С.Игнатьев, динамика просроченной задолженности стабилизировалась.

Просроченная задолженность предприятий по кредитам в октябре снизилась на 1,1% - до 809,1 млрд рублей, говорится в материалах ЦБ РФ. Ее доля в портфеле кредитов предприятиям снизилась до 5,9% с 6,0% месяцем ранее.

Просроченная задолженность физлиц увеличилась в октябре на 1,4% - до 292,6 млрд рублей, однако доля просроченных кредитов в портфеле кредитов физлиц снизилась за месяц до 7,4% с 7,5%.

Банки в октябре снизили размер резервов на возможные потери по кредитам на 42,9 млрд рублей, или на 1,9% - до 2 трлн 268,2 млрд рублей.

ЦБ РФ ожидает роста кредитного портфеля банков в 2011 году на 20-25%, сообщал журналистам в кулуарах финансового форума газеты "Ведомости" директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.

Прогноз роста на 10-15% в 2010 году остается, добавил он.

Роман с вкладчиками

Объем вкладов физических лиц в российских банках к 1 ноября 2010 года достиг 9 трлн 80,7 млрд рублей, увеличившись в октябре на 2,3% (на 1,8% в сентябре), в январе-октябре - на 21,3%, говорится в информации ЦБ РФ.

Объем вкладов физлиц на 1 октября этого года составлял 8 трлн 879,3 млрд рублей, на 1 января - 7 трлн 485 млрд рублей.

Доля депозитов физлиц в пассивах банков на 1 ноября этого года достигла 28,5%, тогда как на 1 октября она составляла 28%, на 1 января - 25,4%.

Большая часть вкладов (66,4%) размещена в российских банках на срок свыше одного года, 18,14% - на срок от одного месяца до года, 15,45% - до востребования и сроком до 30 дней.

И все это под не слишком привлекательные проценты. Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10 российских банков в третьей декаде октября осталась на уровне 8,5% годовых. Во 2-й и 1-й декадах октября ставка также составляла 8,5% годовых.

Напомним, ЦБ РФ начал проводить мониторинг интернет-сайтов 10 кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц, с начала июля 2009 г., когда усредненная максимальная ставка находилась на уровне 14,85%.

Прибыль тянется к прогнозу

Сальдированная прибыль российских банков в январе-октябре 2010 года составила 441,128 млрд рублей, что в 6,5 раз больше, чем за аналогичный период 2009 года, когда она равнялась 67,702 млрд рублей. Прибыль банковского сектора за октябрь составила 81,44 млрд рублей.

Безубыточные кредитные организации за десять месяцев 2010 года получили прибыль в размере 462,191 млрд рублей, что в 2,2 раза больше, чем за январь-октябрь 2009 года (209,146 млрд рублей).

Из 1025 действовавших на 1 ноября 2010 года в РФ кредитных организаций безубыточными были 869, в то время как годом ранее из 1067 - 896.

В России по итогам 10 месяцев этого года было 156 убыточных кредитных организации, тогда как годом ранее - 171. Эти кредитные организации за 10 месяцев 2010 года сократили убыток в 6,7 раза - до 21,064 млрд рублей против 141,445 млрд рублей за январь-октябрь 2009 года.

ЦБ РФ ожидает прибыль банковского сектора в 2010 году на уровне 500 млрд рублей. "Где-то полтриллиона", - сообщил А.Симановский.

Таким образом, банкам до прогноза, озвученного регулятором, осталось добрать по прибыли всего 58,872 млрд рублей.