Вера Подгузова: россияне стали больше сберегать, но меньше инвестировать

За последний год значительно выросла финансовая грамотность россиян, причем, семьи, имеющие детей, активно вовлекают их в обсуждение вопросов, связанных с семейным бюджетом, формируя у подрастающего поколения базовые знания в области управления личными финансами. Об этом рассказала Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ, в ходе презентации пятой волны Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) на площадке Московского финансового форума.

"Исследование ИСИАР фиксирует значимый рост финансовой грамотности среди россиян – это отражается в повышении сберегательной активности, росте доверия к кредитным организациям, а также – в относительно новом для России явлении: активном вовлечении детей в обсуждение финансовых вопросов в российских семьях. Мы видим заметный рост доли граждан, делающих сбережения, в то же время доля людей с опытом инвестирования за последний год не изменилась – и это можно объяснить как объективными факторами: на фоне динамики ключевой ставки люди чаще выбирают классические банковские сберегательные инструменты, которые в текущей конъюнктуре выглядят стабильнее и доходнее инвестиций в инструменты фондового рынка, так и субъективными установками и заблуждениями граждан относительно барьеров и сложностей инвестирования. В то же время наши замеры показывают существенную разницу в зрелости финансового поведения среди инвесторов и людей без такого опыта: люди, занимающиеся инвестированием, гораздо ответственнее подходят и к вопросам управления семейным бюджетом, и к учету расходов, и к финансовому воспитанию детей в семьях", – прокомментировала результаты исследования Вера Подгузова.

"За  год показатели знания инвестиционных инструментов, пользования ими и  интереса к инвестированию сохранились на прежнем уровне. Здесь мы видим  возможности для финансового просвещения.  Улучшить показатели помогут  массовые образовательные кампании по финансовой грамотности с акцентом  на инвестиционные инструменты, повышение прозрачности финансовых  продуктов и институтов, развитие онлайн-платформ и мобильных приложений  для инвестирования, популяризация культуры долгосрочных финансовых  целей, продвижение облигаций и страховых накопительных программ", - подчеркнул директор Научно-исследовательского финансового института  (НИФИ) Минфина России Владимир Назаров.

ИСИАР – совместный проект ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитического центра НАФИ. Мониторинг сберегательно-инвестиционной активности россиян проводится ежеквартально с сентября 2023 года. Индекс ИСИАР – инструмент для оценки и мониторинга финансовой грамотности граждан, их доверия к финансовым учреждениям, а также барьеров и перспектив в сфере сбережений и инвестиций.

В ходе ежеквартального исследования, проведенного в пятый раз в сентябре этого года на основании опроса 1600 совершеннолетних граждан РФ, рассчитывалось общее значение индекса, а также его компонент, характеризующих отдельные аспекты отношения респондентов к управлению своими финансами.

Также в сентябре текущего года впервые была проведена оценка управления финансами в российских семьях.

Результаты пятой волны исследования демонстрируют устойчивость финансовых привычек россиян, - люди продолжают использовать знакомые и проверенные финансовые инструменты, что отражается в общей стабильности индекса: значение ИСИАР не претерпело существенных изменений за год и на сентябрь 2024г. составляет 54 пункта из 100 возможных.

При этом, за последний год значительно увеличилась финансовая грамотность россиян - субиндекс "Инвестиционная и сберегательная грамотность" показал наибольший рост: 61,2 пунктов против 56,3 пунктов в сентябре 2023 года. Значительную роль в этом сыграли образовательные программы и увеличение количества информации о сбережениях и инвестициях в открытых источниках. Однако знание инвестиционных инструментов, опыт их использования и планы в отношении инвестирования сохранились на прежнем уровне.

Так, о наличии сбережений заявили в ходе опроса в сентябре этого года 46% опрошенных россиян, за год этот показатель вырос на 5 процентных пунктов. При этом, число россиян, имеющих опыт инвестирования, за год почти не изменилось, оставшись в районе 15%, зато выросла - с 21% до 28% - доля тех, чьи деньги, по признанию респондентов, "не работают", то есть хранятся в виде наличных или на текущем счете в банке.

Россияне демонстрируют осторожное отношение к инвестициям, что во многом объясняется ростом ставок по вкладам, которые составляют конкуренцию инвестиционным инструментам.

Еще один субиндекс, показавший положительную динамику, – "Доверие населения к игрокам рынка сбережений и инвестиций" – рост за год с 45,6 до 48,3 пунктов. Опрос показал, что банкам в целом доверяют 82% респондентов против 70% годом ранее.

В положительной зоне оказался и субиндекс "Перспективы развития рынка сбережений и инвестиций", выросший за год с 55,6 до 56,4 пунктов. Однако его динамика была весьма неровной, наивысшего своего значения в 58,5 пунктов этот индикатор достигал во время майского опроса. На снижение оценок инвестиционных перспектив оказывает влияние нисходящая динамика фондового рынка в последние месяцы.

Субиндекс "Отсутствие барьеров" снизился за год с 55,8 до 50,2 пунктов, что говорит о росте препятствий на пути к регулярным вложениям. Кроме того, возросло число россиян, рассчитывающих на государство в сфере сбережений и инвестиций: за год их доля выросла с 51% до 65%. Также преградой на пути к инвестированию остаются установки: все больше россиян считает, что для инвестиций нужно специальное образование, много свободного времени, большая сумма денег и др.

В рамках пятого замера индекса были дополнительно исследованы особенности управления финансами в российских семьях: кто и как в семье принимает решения, связанные с тратой денег и инвестированием, на что тратятся деньги из общего бюджета, как родители приучают детей к рациональному использованию денег.

По результатам опроса, 76% российских семейных пар ведут общий бюджет – складывают все доходы и совместно оплачивают все расходы. Среди инвестирующих россиян эта доля ниже – в семьях инвесторов общий бюджет имеют 66%.

74% российских пар принимают решения по вопросам денежных трат совместно, а по вопросам инвестирования – гораздо реже, 50%.

При этом, 79% российских семей не ведут регулярный учет доходов и расходов. Инвесторы более дисциплинированы в этом вопросе – среди них доля ведущих учет выше, чем среди неинвестирующих россиян (41%).

Почти половина россиян, воспитывающих детей, обсуждает с ними финансовые вопросы. В основном родители обсуждают с детьми семейные траты, дают советы по обращению с деньгами, а также вовлекают в процесс покупок. При этом родители-инвесторы значимо чаще обсуждают с детьми финансы (79% против 46%).

Кроме того, 21% россиян, имеющих детей, привлекают их к ведению учета расходов и доходов. Чаще это делают женщины (25% против 16% среди мужчин), а также инвестирующие россияне (50%).

В основном, дети в российских семьях имеют деньги на карманные расходы. 78% россиян дают детям деньги на карманные расходы. 66% россиян, имеющих детей в возрасте 7-17 лет, рассказали, что их дети имеют банковскую карту.

Трансляторами финансовой культуры в семье являются женщины – они заметно чаще мужчин обсуждают с детьми финансовые вопросы (53% против 40%).

Финансовое поведение российских семей с детьми демонстрирует важную тенденцию к вовлечению детей в процесс управления семейными финансами. Это свидетельствует о растущем понимании россиянами важности раннего финансового воспитания.