Ипотека в России

Активизация маркетинговых программ банков и застройщиков привела к росту среднего размера ипотечного кредита в сегменте строящегося жилья в III квартале на 13% кв./кв. и к еще большему отклонению ставок от рынка. Такие программы несут риски для всех сторон сделки, Банк России проводит их мониторинг и работает над мерами по их минимизации, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ за II-III кварталы.

Минфин и "ДОМ.РФ" совместно работают над улучшением механизма по перераспределению лимитов между банками для льготной ипотеки, сообщает сайт ведомства.

"Сейчас Минфин России совместно с "ДОМ.РФ" работает над настройкой более эффективного механизма по перераспределению лимитов между банками для того, чтобы оперативно реагировать на ситуации, когда заканчиваются лимиты у отдельных кредиторов, которые активно выдают ипотеку, при этом сохраняются существенные объемы лимитов у других", - говорится в сообщении.

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин заявил, что пока инфляция в строительстве не упадет, ни о каких мерах поддержки ипотеки нельзя говорить.

"Сейчас, конечно, все ждут, что будет с ипотекой. Я сразу скажу: пока инфляция не охладится, ипотека (...) стимулироваться государством не будет. (...) Пока в стройке инфляция, к сожалению, выше, чем в целом по стране. (...) Инфляция в стройке - 15-20%. Мы никакими мерами поддержки не сможем ипотеку удержать", - сказал Хуснуллин в среду на пленарном заседании "Стратегия развития рынка недвижимости" в рамках Международного жилищного конгресса.

За этой ситуацией следят "очень подробно", добавил вице-премьер. По его словам, как только инфляция пойдет на спад, будут предложены дополнительные меры поддержки ипотеки.

Выдача ипотечных кредитов в РФ в 2024 году может сократиться примерно на 35%, сообщила управляющий ВТБ в Кузбассе, вице-президент банка Анжелика Рогожкина.

"С начала года семейную ипотеку так или иначе трансформировали, лимиты сокращали, некоторые банки временно прекращали выдачу ипотек (...). Трансформация программ снижает для нашего населения возможность обращаться за ипотечными кредитами, рыночные ставки на сегодняшний день (находятся - ИФ) за границей (доступного - ИФ)", - сказала Рогожкина на пресс-конференции в четверг в Кемерово.

Президент РФ Владимир Путин предложил сохранить ставку по дальневосточной и арктической ипотеке на уровне 2% на весь срок действия программы.

"Мы уже продлили эти программы (дальневосточную и арктическую ипотеку - ИФ) до конца 2030 года. Знаю, что в правительстве были дискуссии об условиях такой ипотеки в дальнейшем. Предлагаю здесь поставить точку – сохранить ставку по дальневосточной и арктической ипотекам неизменной, а именно 2% годовых", - предложил президент в своем выступлении на пленарной сессии ВЭФ.

Он добавил, что в Приморском крае с прошлого года семьи, в которых рождается третий ребенок, имеют право на увеличенную выплату на погашение ипотеки – не 450 тыс., а 1 млн руб.

Активность на рынке ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в июле 2024 года ожидаемо снизилась после всплеска в июне, банки выдали ипотечные кредиты на 356,0 млрд рублей, что в 2,2 раза меньше, чем в июне, снижение в годовом сопоставлении составило 44,9%, сообщает сайт Банка России.

Ассоциация банков России направила в правительство и Банк России письмо с предложениями о корректировке порядка предоставления субсидий по государственным ипотечным программам, сообщает сайт ассоциации.

Эта просьба связана со введением новых условий льготных ипотечных программ - "Семейная ипотека", "Ипотека для IT" и "Дальневосточная и Арктическая ипотека". По новым требованиям, одним из условий для получения банком возмещения недополученных доходов по кредиту является подтверждение полной уплаты цены по договору приобретения ипотеки на дату размещения денежных средств на счете эскроу.

"Зависимость получения субсидии от даты размещения средств на счете эскроу влечет для банков-участников программы прямые убытки на непрогнозируемый период после фактической даты платежа по кредитному договору с заемщиком", - говорится в сообщении.

При этом у банков нет возможности простимулировать предоставление заемщиком документа о зачислении средств на счета эскроу, в том числе путем увеличения процентной ставки, так как условия программы содержат закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки. Введение неустойки за непредоставление выписки заемщиком не компенсирует кредитору недополученные доходы.

Специалисты IT-компаний не смогут уволиться, не погасив IT-ипотеку, сообщает Минцифры в своем телеграм-канале.

"Минимальный срок работы в IT-компании: было - пять лет с момента оформления кредита, стало - в течение всего срока ипотеки", - говорится в сообщении.

Кроме того, в министерстве рассказали о других новых условиях льготной ипотеки. Так, изменилась ставка, которая теперь не превышает 6%.

Новые условия программы семейной ипотеки разрешают покупку жилья в Москве в многоквартирных домах, построенных по реновации, следует из обновленных правил возмещения банкам недополученных доходов по кредитам, выданным в рамках данной программы.

Документ размещен в четверг на сайте Минфина.

Как следует из обновленных правил, семейную ипотеку можно будет взять для покупки жилья в многоквартирных домах, разрешение на ввод в эксплуатацию которых получено Московским фондом реновации жилой застройки по заключенным договорам купли-продажи.

Обновленная программа семейной ипотеки действует до 2030 года и распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. В рамках программы можно взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома.

Ставка по программе составляет 6%, в том числе и для жителей Дальнего Востока. Сумма кредита - до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов - до 6 млн рублей.

Заёмщик может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка. Первоначальный взнос - 20%. При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.