Ипотека в России

Банки РФ в январе-ноябре 2024 года выдали ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) на 4 трлн 597,1 млрд рублей, что на 34,3% меньше, чем за аналогичный период 2023 года (6 трлн 993,4 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ.

Темпы роста ипотеки в ноябре, по предварительным данным, замедлились до 0,4% после 0,7% в октябре, сократились выдачи и льготных, и рыночных кредитов, говорится в материале ЦБ о развитии банковского сектора.

Выдачи ипотеки с господдержкой в ноябре сократились на 18%, до 203 млрд с 248 млрд руб. в октябре. По "Семейной ипотеке" было предоставлено около 166 млрд руб. кредитов, что на 12% меньше, чем месяцем ранее (190 млрд руб.), что отчасти объясняется временным исчерпанием лимитов, сказано в обзоре.

Семейная ипотека под шесть процентов должна быть сохранена и распространена на вторичный рынок, заявил президент РФ Владимир Путин.

"Людей очень беспокоит льготная семейная ипотека под 6%. Мы договаривались с правительством, я прошу ее оставить. Без всяких изъятий: семейная ипотека под 6% должна остаться. Но, считаю, что возможно было бы добавить еще одну новацию. Сегодня эта ипотека семейная действует только в случае приобретения нового жилья, она не действует на вторичном рынке. (...) Я все-таки считаю, что нужно разрешить семьям приобретать жилье под льготную ставку 6% и на вторичном рынке", - заявил Путин.

При этом он предложил, что это должен быть вторичный рынок в тех населенных пунктах, где "практически не строится новое жилье".

ЦБ РФ может ввести повышенные резервы по кредитам, которые не вписываются в одобренный банками ипотечный стандарт, предупредила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в пятницу.

Она признала, что, несмотря на усилия регулятора, на рынке ипотеки остаются ипотечные схемы. "Мы боремся с одними, возникают другие. К сожалению, есть такая практика", - заявила Набиуллина.

Она напомнила, что банки приняли ипотечный стандарт, а также надзорный стандарт, с помощью которого будет осуществляться надзор за выполнением ипотечного стандарта. "Мы считаем, что это уменьшит масштаб схем", - отметила Набиуллина.

Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков начнет действовать с 1 января 2025 года. Согласно стандарту, банки будут не вправе получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

Набиуллина предупредила, что ЦБ готов ужесточать для них нормы резервирования, если эти схемы не прекратятся.

Аналитики "Домклик" Сбербанка назвали регионы-лидеры по объему выдачи ипотеки на основе данных о сделках Сбера за неполный 2024 год.

"Возглавила рейтинг Москва, общая сумма выданных жилищных кредитов в столице за год составила 240,3 млрд рублей (11,6% от общего объема выдач по России). Второе место заняла Московская область с 191,2 млрд рублей, на третьей позиции - Санкт-Петербург с показателем 119,8 млрд рублей", - говорится в исследовании.

На четвертой и пятой позициях расположились Краснодарский край (113 млрд рублей) и Тюменская область (88,2 млрд). Также в десятке Свердловская область (75,8 млрд), Республика Башкортостан (75 млрд), Республика Татарстан (64,6 млрд), Ростовская область (54 млрд) и Приморский край (42,2 млрд).

Сбербанк возобновляет проведение сделок по семейной ипотеке.

В этом году Сбербанк уже несколько раз приостанавливал выдачу семейной ипотеки из-за исчерпания лимита по госпрограмме, возобновлял ее после выделения нового лимита.

Сейчас минимальный первоначальный взнос по этой льготной программе в банке составляет 50,1%. Его можно снизить до 20,1% в ряде случаев (по объектам некоторых застройщиков, оплате девелоперами комиссии).

ЦБ РФ пересмотрит индикатор рыночных условий по ипотеке с субсидией от застройщика, чтобы минимизировать потенциальные риски масштабного распространения таких схем.

Проект изменений в положение 590-П, регулирующее порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам, опубликован на сайте ЦБ.

Минфин утвердил новую редакцию решения о порядке выделения субсидий госкорпорации "ДОМ.РФ" в рамках программы семейной ипотеки, что позволит увеличить общую сумму лимита с 6,25 до 8,65 трлн рублей и внедрить более гибкий механизм использования банками этого лимита, сообщает сайт министерства.

Изменения позволят избежать ситуации, когда заканчиваются лимиты у отдельных банков, активно выдающих семейную ипотеку.

"Новый механизм обеспечит равномерность выборки лимита всеми кредиторами и позволит гражданам в любой момент обратиться в кредитную организацию за предоставлением льготной ипотеки", - говорится в сообщении.

Выдачи ипотеки в России в ноябре показали первое существенное снижение с момента окончания льготной программы на новостройки, основная часть падения пришлась на вторичный рынок, сообщила заместитель руководителя аналитического центра ДОМ.PФ Екатерина Власова.

"Что касается ипотеки: сейчас действительно соотношение ипотечных и неипотечных продаж меняется. Мы видели, что в ноябре ипотека снизилась предварительно где-то с 95 до 71 тыс. кредитов. То есть это с момента окончания льготной ипотеки такое первое существенное снижение. У нас пока нет разбивки, сколько на первичном, сколько на вторичном рынке. Исходя из предварительных данных, скорее, основная часть падения пришлась на вторичку. Потому что динамика выдачи по льготным программам относительно стабильна, а вот рыночные выдачи, скорее всего, уже начали ощущать на себе эффект роста ставок, я бы сказала, ультразапретительных уровней", - сказала Власова в ходе онлайн-дискуссии ЕРЗ.РФ "Тренды недели в девелопменте жилья".

Напомним, что, по оценкам института развития, в последнем месяце осени банки предоставили 71 тыс. ипотечных кредитов на 278 млрд рублей. Это примерно на четверть меньше, чем в октябре, тогда как в предыдущие четыре месяца ежемесячно выдавалось около 100 тыс. кредитов примерно на 370 млрд рублей.

Президент РФ Владимир Путин призвал информировать население о сроках окончания лимитов по "Семейной ипотеке".

"Я еще выше сказал о прозрачности и доступности информации для людей. (...) Никто не знает, что есть какие-то лимиты, оказывается, на эту "Семейную ипотеку". (...) По-честному надо сказать: (...) лимит такой-то, кто хочет, поспешите. (...) А так просто люди приходят - и ипотеки нет, а лимит закончился. (...) Надо, чтобы знали, и тогда будет нормальный диалог с обществом, будет все понятно, ничего тут нет такого особенного. (...) Это лучше, чем когда люди приходят, а потом - бум, а там нет ни шиша", - сказал Путин в четверг в ходе совета по стратегическому развитию и национальным проектам.

Снижение ипотечного рынка в России в 2025 году составит минимум 20%, прогнозируют в банке ВТБ.

"На фоне исторически высоких рыночных ставок и изменившихся условий госпрограмм в 2025 году спрос на ипотеку продолжит сокращаться. По оценке ВТБ, итоговые выдачи составят около 4 трлн рублей. Таким образом, по сравнению с нынешним годом снижение рынка составит минимум 20%", - говорится в сообщении.

Банки ограничивают получение "дальневосточной" ипотеки, необходимо вернуть кредитование к базовым условиям, установленным условиями программы, сообщил вице-премьер, полпред президента РФ в ДФО Юрий Трутнев на совещании по предоставлению "дальневосточной и арктической" ипотеки во Владивостоке во вторник.

"Дальневосточная и арктическая" ипотека выдаётся по ставке 2% годовых. На недавно прошедшем Восточном экономическом форуме президент ещё раз подтвердил, что мы на этих условиях продолжаем кредитовать людей. К сожалению, мы получили информацию, что не всегда так происходит. Возможности для получения "дальневосточной" ипотеки ограничиваются. Надо разобраться в ситуации", - приводит слова Трутнева пресс-служба полпредства в ДФО.

На совещании было отмечено, что более 136 тыс. семей уже обеспечены жильем с помощью кредита по программе "дальневосточной и арктической" ипотеки. Общая сумма выданных кредитов составила 640 млрд рублей.

В то же время из обращений граждан следует, что в октябре 2024 года банками было принято решение об изменении условий получения кредита по программе - повышен минимальный размер первоначального взноса, взимаются комиссии с застройщиков и граждан, остановлено кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Лимиты по льготным ипотечным программам могут установить на весь срок их действия, заявил заместитель генерального директора АО ДОМ.РФ Алексей Ниденс в понедельник.

"Наша цель - чтобы понятие лимита вообще ушло куда-то в техническую плоскость, как это и было на старте программ. Предлагаем следующий механизм: раз у нас программа работает до 2030 года, в идеале и лимит должен быть установлен до 2030 года. Соответственно, несколько лет это понятие вообще никого не затрагивает", - сказал Ниденс в рамках дискуссии "Год семьи: итоги в недвижимости" в рамках Domclick Digital Forum.

Он напомнил, что так работает "Дальневосточная" ипотека, где установлен лимит до 2030 года. На сегодня уровень исчерпания лимита банкам по этой программе ниже 50%.

"Наша цель, чтобы то же самое было сделано и по семейной ипотеке, и по IT-ипотеке", - подчеркнул эксперт.

Он добавил, что механизм планируется запустить в ближайшее время.

"Надеюсь, что первая итерация будет сделана уже в этом году, ну и дальше вместе с профессиональным сообществом будем это обсуждать", - добавил Ниденс.

В свою очередь директор департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Яковлев добавил, что "соответствующие изменения подготовлены и направлены в правительство относительно семейной программы".

"Будет установлен общий лимит. Пока мы его устанавливаем на 2025 год, поскольку для того чтобы нам определить и посчитать горизонт 2030 года, в любом случае нужно посмотреть итоги 2024 года, посмотреть, что у нас будет с ключевой ставкой", - пояснил Яковлев.

Он заверил, что сообщения об исчерпании лимитов в этом случае появятся "только если у нас закончится лимит уже в целом по всей программе".

Сбербанк в 2024 году планирует выдать ипотечных кредитов на 2,6 трлн рублей, заявил президент - председатель правления банка Герман Греф.

"По итогам 2024 года мы прогнозируем выдать 2,6 трлн рублей ипотечных кредитов", - сообщил Греф в видеообращении к участникам DomClick digital forum.

В 2023 году Сбербанк выдал ипотеку на рекордные 4,7 трлн рублей.

Активизация маркетинговых программ банков и застройщиков привела к росту среднего размера ипотечного кредита в сегменте строящегося жилья в III квартале на 13% кв./кв. и к еще большему отклонению ставок от рынка. Такие программы несут риски для всех сторон сделки, Банк России проводит их мониторинг и работает над мерами по их минимизации, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ за II-III кварталы.