Хотели роста? Получите

Ипотечное кредитование в России показало хорошие темпы роста. За июль-сентябрь объем выданных кредитов вырос на 20% по сравнению с предыдущим периодом

Москва. 11 ноября. FINMARKET.RU - Темпы ипотечного кредитования в России нарастают из месяца в месяц. В результат за девять месяцев 2010 года банки предоставили ипотечных жилищных кредитов физическим лицам на сумму 234,2 млрд рублей. Это на 54% больше, чем за аналогичный период 2009 года (152,5 млрд рублей), следует из данных, опубликованных на сайте ЦБ РФ.

Объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях в январе-сентябре 2010 года составил 223,0 млрд рублей (рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 56%), рублевый эквивалент кредитов в иностранной валюте - 11,2 млрд рублей (рост на 18%).

В том числе в третьем квартале были предоставлены кредиты на сумму 100,9 млрд рублей, что на 20% больше, чем во втором квартале (66,8 млрд рублей).

Пока текущий объем кредитования в 2 раза меньше максимального квартального показателя, зафиксированного в третьем квартале 2008 года (198,3 млрд рублей). Но столь высоких объемов ипотечного кредитования, как в июле-сентябре 2010 года не наблюдалось с четвертого квартала 2008 года, когда банки предоставили кредиты на 118,3 млрд рублей

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам в третьем квартале 2010 года увеличилась на 3,5% - до 1 трлн 69,6 млрд рублей. Она всего на 0,7 млрд рублей меньше максимального значения этого показателя, зафиксированного в начале 2009 года (1 трлн 70,3 млрд рублей).

В том числе задолженность физлиц по ипотечным кредитам в рублях на 1 октября составила 841,4 млрд рублей, вновь обновив максимум этого показателя после того, как 1 июля было превышено прежнее максимальное значение этого показателя, зафиксированное в начале 2009 года (838,9 млрд рублей).

Задолженность по кредитам в валюте на 1 октября составила в рублевом эквиваленте 185,4 млрд рублей. В третьем квартале она уменьшилась на 3,6% - до минимума за последние два года.

Количество предоставленных ипотечных кредитов в третьем квартале 2010 года увеличилось по сравнению со вторым кварталом на 20% - до 80,1 тыс. (66,8 тыс. в первом квартале). Количество кредитов, предоставленных в третьем квартале, стало максимальным за последние семь кварталов, но пока оно на 8% меньше, чем в среднем за квартал в 2008 году (87,4 тыс. кредитов).

За девять месяцев 2010 года было выдано 187,3 тыс. ипотечных кредитов, что на 44% больше, чем за девять месяцев 2009 года (77,6 тыс.).

"Просрочка" почти на 43 млрд

Объем просроченной задолженности по кредитам в рублях в третьем квартале 2010 года увеличился на 12% - до 25,0 млрд рублей, по кредитам в валюте - на 8%, до 17,6 млрд рублей. Общая сумма просроченной задолженности выросла за квартал на 11% - до 42,7 млрд рублей (просроченная задолженность россиян по ипотеке на начало 2010 года составляла чуть более 31 млрд руб.).

Доля просроченной задолженности в общей сумме рублевых ипотечных кредитов увеличилась за третий квартал 2010 года до 2,8% с 2,7%, в общей сумме валютных кредитов - до 9,5% с 8,5%.

В целом доля просроченных кредитов в общей сумме ипотечных кредитов за квартал выросла до 4,0% с 3,7%.

Не исключено, что ситуация с просрочкой к концу года несколько улучшится. Так, вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit Динара Юнусова ожидает, что "в конце четвертого квартала уровень просрочки в общей сумме ипотечных кредитов начнется снижаться за счет роста объемов выдачи ипотеки".

Ставки: рублевые на почти двухлетнем минимуме

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным в сентябре, составила 13,2% годовых, что является минимальным уровнем с января 2009 года, когда ставка равнялась 12,9%. За квартал ставка снизилась на 0,1 процентного пункта, с 13,3% в июне, с начала года - на 0,5 п.п.

Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте, предоставленным за девять месяцев текущего года, составила 11,1% годовых, На этом уровне она остается последние полгода после того, как в первом квартале снизилась на 0,5 п.п. с 11,6% в январе.

Перспективы роста

По оценкам департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость", в октябре по сравнению с сентябрем количество заключаемых сделок по ипотеке выросло на 20%. По прогнозам руководителя департамента Андрея Владыкина, цитируемого в сообщении компании, спрос на ипотечные кредиты будет увеличиваться и в дальнейшем. Этому, по его словам, способствует ряд факторов. Так, банки смягчают условия кредитования, таким образом, ипотека становится более доступной. Например, сейчас минимальный первоначальный взнос составляет 20%, в исключительных случаях - 10%. Плавно снижаются и процентные ставки. К тому же вводятся новые ипотечные программы.

Как отмечает Динара Юнусова, в конце 2010 года, по прогнозам аналитиков банка, объем ипотечного рынка вырастет в 2,2 раза по отношению к прошлому году — до 335 млрд руб. Сейчас ипотека становится все более доступной. Банки в этом году постоянно улучшали условия выдачи ипотечных кредитов.

Ранее в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозировали, что по итогам 2010 года населению будет предоставлено ипотечных кредитов на 320-360 млрд руб.

В следующем году ипотечное кредитование, по прогнозам, ожидают золотые времена. По прогнозу президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, озвученное в конце октября, объем ипотечного кредитования в 2011 году вырастет втрое по сравнению с ожидаемым показателем 2010 года.

А в 2012 году рынок ипотеки, как считают в DeltaCredit, превысит докризисные показатели и выйдет на уровень 682 млрд руб.

Согласно данным ЦБ, общий объем ипотечных жилищных кредитов в 2008 году составлял 655,8 млрд рублей.

/Финмаркет/