Надгробный памятник ипотеке

Рынок ипотеки бьется в конвульсиях. Только по Московскому региону его объемы обвалились за год в 5-10 раз. Кредиты все также малодоступны, а спрос не спешит восстанавливаться. Тяжелое наследие кризиса грозит снижением объемов ипотеки на 90% по итогам нынешнего года

Москва. 22 июля. IFX.RU - Говорят, ипотека жива. Нет, показалось. Эксперты пересчитывают и так, и эдак, но вывод один - финансовый кризис не оставил от рынка камня на камне. Иначе трудно охарактеризовать падение числа ипотечных сделок в 5-10 раз. По крайней мере, в столичном регионе она точно дышит на ладан.

Все плохо: в 10 раз

За год объем ипотечных сделок с привлечением средств ипотечных жилищных кредитов в Московском регионе снизился приблизительно в 10 раз, утверждается в исследовании аналитического консалтингового центра Миэль (АКЦ Миэль). "Под влиянием глобального экономического кризиса объем ипотечных сделок на рынке жилья Московского региона вернулся на уровень 2003-начала 2004 года", - отмечает генеральный директор АКЦ Владислав Луцков.

Из неутешительных данных следует, финансовый кризис тяжелым катком прошелся по ипотеке. Мизерное снижение банковских ставок по кредитам не смогло оказать значимого влияния. Доля ипотечных сделок на рынке жилья составила во втором квартале 2009 года около 5%, в то время как во II квартале 2008 года этот показатель равнялся 29%. Количество обращений в компанию по поводу приобретения жилья по ипотеке сократилось более чем в 5 раз.

Как указывается в обзоре АКЦ Миэль, несмотря на то, что в мае-июне 2009 года ряд банков понизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5-1%, средние значения фиксированных ставок ипотечного кредитования банков-партнеров "МИЭЛЬ" во II квартале 2009 года остались на достаточно высоком уровне. В рублях ставка достигала 18,3% годовых, в долларах - 14,2% годовых. Эти цифры превышают прошлогодние показатели на 3-5 процентных пунктов.

"Несмотря на заявленное некоторыми банками незначительное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, условия кредитования по-прежнему остаются трудновыполнимыми для большинства заемщиков", - отмечает Владислав Луцков

Только одна деталь дает надежду на то, что обвальное падение притормозило. По сравнению с I кварталом 2009 года, во II квартале количество ипотечных сделок с привлечением средств ипотечных жилищных кредитов практически не изменилось. То есть ухудшений вроде нет.

Подводя печальный итог, Владислав Луцков не исключает, что "учитывая сложившуюся ситуацию, сокращение количества ипотечных сделок на рынке недвижимости Московского региона по итогам 2009 года может составить порядка 80-90% по сравнению с 2008 годом".

Это как посчитать

Сильно испугались? Но если взять на вооружение другой подход к рынку, то все будет выглядеть не так апокалиптически. Что и сделали месяцем ранее коллеги из "Миэль-Брокеридж", рассказавшие о падении объемов сделок по ипотеке всего в 5 раз.

Столь существенное расхождение в результатах подсчетов в пресс-службе холдинга "Миэль" объяснили тем, что в АКЦ Миэль подошли к оценке объемов рынка с более научных и глобальных позиций, а в Миэль-Брокеридж брали в расчет реальные сделки. По их оценкам, начиная с апреля, количество ипотечных сделок с каждым месяцем увеличивается вдвое.

Так что если взять более оптимистичный вариант, получится, что у ипотеки есть шанс выжить.

Власти знают о проблемах ипотеки и пытаются поддержать ее, в том числе и финансово. Но вот только касательно ставок по кредитам полного консенсуса нет. Так, президент РФ Дмитрий Медведев ратует за то, чтобы ставка по ипотеке вернулась на докризисные 11% (конец 2007 года - начало 2008 года). А по мнению главы АИЖК Александра Семеняки, вполне доступной для граждан является ставка по ипотечным кредитам в размере "ставки рефинансирования плюс 2-3 процента" годовых.

Сейчас ставка рефинансирования составляет 11% годовых (с 13 июля она была снижена на 0,5 процентного пункта). А банки, судя по данным последних исследований, дают кредиты выше желаемого уровня на несколько процентов. То есть рынок и власти пока не пришли к взаимопониманию. Да и сами кредиты выдаются крайне неохотно, тем более что просрочка физлиц по ипотечным кредитам увеличилась за 5 месяцев в 1,7 раза до 19,8 млрд рублей.

По совокупности проблем будут и объемы рынка. По оценкам помощника президента РФ Аркадия Дворковича, общий объем ипотечного кредитования в 2009 году составит порядка 200 млрд рублей, в то время как в 2008 году этот объем был на уровне 700 млрд рублей. Такие прогнозы после исследований других экспертов выглядят очень симпатично, так как в версии А.Дворковича они снизятся всего в 3,5 раза. О том, какие методики расчета применялись, помощник главы государства не рассказывал.

В следующем году ипотеку обещают вывести почти на докризисный уровень в 610 млрд рублей.