Ипотека: попробуем под 12-15% годовых?
АИЖК в рамках пилотной программы по реанимации ипотеки собирается выдавать банкам целевые кредиты на финансирование строительства жилья эконом-класса под 12-15% годовых. Под первые проекты планируется выдать 1,2 млрд рублей. Конечные ставки для потребителей зависят от основных участников проекта: банков и застройщиков
Москва. 22 июня. IFX.RU - Государство пытается сбить градус ставок по ипотечным кредитам и ценам на квадратные метры в эконом-классе. Реанимацией недостроенного жилья и ипотеки занялось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое написало правила кредитования для банков, строителей и приобретателей такого жилья. Первые смогут получить займы не более чем под 15% годовых, до вторых кредиты могут дойти, подорожав на 1,5-3%. Конечный потребитель тоже должен не остаться в накладе. Эксперты рассчитывают, что жадничать никто не будет.
АИЖК, реанимируя строительный рынок и ипотеку, перешло от слов к делу. Пока это выразилось в опубликовании на сайте агентства проекта "Основных условий реализации программы по стимулированию кредитования строительства". Целью программы является стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов.
Об этом проекте много говорилось. Теперь стали известны интересные подробности. В частности, по каким ставкам АИЖК готово кредитовать застройщиков и на какой срок. И главное, на какие цены реализации метров должны ориентироваться участники, которые "подпишутся" под этой программой.
Итак, первое. Целевые кредиты на финансирование жилищного строительства будут предоставляться банкам под 12-15% годовых. По какой границе процентной "вилки" будет выдан кредит, зависит от ряда условий. В частности, во внимание будет браться экономическая целесообразность и принятые АИЖК уровни риска. Процентная ставка по займу зависит от рейтинга банка, который будет получать кредит, и срока предоставления займа, указывается в тексте проекта. В целях определения процентной ставки по займам все кредитные организации поделены на три группы. Первой, самой надежной группе, займы будут давать под 12% на один год и под 12,5% - на срок более года. Для третьей группы ставка стартует от 13%.
По оценкам экспертов, маржа банков для строителей может составить от 1,5 до 3%. Выше вряд ли будет. В противном случае увеличивается стоимость квартир и велик риск, что они так и останутся непроданными, пишут "Ведомости" со ссылкой на мнение экспертов.
«Ставки застройщикам интересны даже с традиционной маржей банков в 2%. Но если банки предложат кредиты по 25% годовых — тогда нет», — говорит представитель компании ПИК Дмитрий Иевлев. По словам девелоперов, сейчас если банки их и кредитуют, то по ставкам в 20-25% годовых. «По каким ставкам застройщики готовы брать кредиты — зависит от их состояния. Приемлемый уровень как раз 12-15%. Все, что выше, существенно увеличивает конечную стоимость квартир», — уверен финдиректор «Сити — XXI век» Василий Брязкуха.
Кроме того, по этой же программе могут выдаваться и ипотечные кредиты гражданам. Отметим, что стандарты АИЖК ограничивают ипотечное кредитованию 15% годовых, а президент РФ Дмитрий Медведев хотел бы видеть и все 12%. Но пока это остается в мечтах, так только до банков кредиты дойдут не дешевле указанных процентов.
Предельная стоимость квадратного метра при гарантированном выкупе жилья государством и иными приобретателями, должна составлять не более 30 тыс. руб. за 1 кв. метр общей площади жилых помещений, принятой агентством для целей реализации пилотных проектов.
Таким образом, если другие участники пилотного проекта не разберут достроенные метры эконом-класса, то сбудется мечта государства приобретать его по указанной цене в рамках проекта "Доступное жилье", о чем неоднократно заявляли чиновники. А ведь именно в этом сегменте рынка лежит основной интерес нацпроекта. В частности, первый вице-премьер Игорь Шувалов говорил именно о 30 тысячах рублей, как и министр регионального развития Виктор Басаргин. Понятно, что в данном случае речь идет не столичных ценах.
В соответствии с проектом программы, по пилотным проектам Агентством установлено ограничение на один проект: максимальная общая сумма - 300 млн рублей, минимальная - 60 млн рублей.
Деньги дадут, если соответствовать всем условиям, выдвинутым АИЖК, но срок использования целевого займа банком не может превышать 18 месяцев, следует из документов АИЖК. Банкиров смущает срочность денег. Директор департамента по работе с партнерами "Абсолют банка" Елена Воронина отметила "Ведомостям", что этого мало, учитывая, что агентство намерено выкупать закладные только после окончания строительства и у банка возникает риск на застройщика.
Отметим, что "пилот" по целевому кредитованию банков на жилищное строительство глава АИЖК Александр Семеняка обещал запустить в июне-июле. Программа на первых порах должна охватить 4-5 проектов с объемом финансирования в 1,2 млрд рублей. Именно на такой объем получено одобрение со стороны наблюдательного совета АИЖК. В целом, по словам А.Семеняки, на эту программу стимулирование кредитования строящихся объектов планируется выделить 60 млрд рублей, а ресурсы могут выдаваться строителям на срок до пяти лет.