Банки дали денег населению

Объемы банковского кредитования физлиц выросли впервые с января 2009 года. По данным ЦБ РФ, населению было выдано кредитов на 10,5 млрд рублей, что на 0,3% больше февральского показателя. И пока не везет реальной экономике. Банки увеличили кредитование предприятий всего на 0,02%

Москва. 29 апреля. FINMARKET.RU - В марте, впервые за последние 12 месяцев, объемы банковского кредитования населения вышли в плюс в помесячном сравнении. Статистика ЦБ РФ свидетельствует, что за март объемы выданных кредитов выросли на 0,3% до 3 трлн 536,3 млрд рублей с 3 трлн 525,8 млрд на 1 марта. До этого, начиная с февраля прошлого года, в графе "кредиты, предоставленные физическим лицам" регулятор исправно фиксировал снижение по сравнению с предшествующими месяцами.

Но провальные по части кредитования 2009 год и начало текущего не позволили выйти в целом на положительной результат. За 12 месяцев, предшествующих отчетной дате, объемы кредитования снизились в целом на 8,7%. Но разрыв постепенно сокращается. В феврале он составлял 11,2%, в январе - 12,2%.

Очередной кредитный сезон стартовал с 3 трлн 573,8 млрд рублей, выданных физическим лицам по состоянию на 1 января 2010 года. Снижение объемов кредитования с начала текущего года составило всего 1% по сравнению с 3,6% падения за соответствующий период прошлого года.

Кредиты реальной экономике все еще топчутся на месте. В марте по сравнению с февралем не получилось сколь либо значимого роста, но не случилось и очередного снижения. Объем предоставленных нефинансовым организациям кредитов составил на 1 апреля 12 трлн 424,0 млрд рублей против 12 трлн 421,6 млрд рублей на 1 марта (плюс 0,02%).

На протяжении предшествующих тринадцати месяцев, начиная с февраля 2009 года (после роста этого показателя в январе на 6,9%), кредитный корпоративный портфель уменьшался в десяти месяцах и только в трех была отмечена положительная динамика (апрель 2009 года - +0,5%, август - +0,04%, ноябрь - +0,3%).

В предшествующие марту 2010 года три месяца кредитный портфель уменьшался: в декабре - на 1,2%, январе - на 0,3%, феврале - на 0,7%.

С начала года (в январе-марте) объемы кредитования сжались на 0,9% (с 12 трлн 541,7 млрд рублей на 1 января). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года результат достаточно печальный, несмотря на все заклинания властей. Даже в разгар кризиса ЦБ фиксировал рост, который за аналогичный период прошлого года составлял 4,8%.

Просрочка жива

Одной из причин боязни кредитования часто называется рост просроченной задолженности по кредитам. Статистика ЦБ фиксирует, что проблема есть.

Объем просроченной задолженности физлиц по кредитам в марте вырос на 1,4% - до 261,2 млрд рублей. За первый квартал просроченная задолженность увеличилась на 18,2 млрд рублей, или на 7,5%, с 243,0 млрд рублей на 1 января. Доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле банков на 1 апреля увеличилась до 7,4% с 7,3% месяцем ранее и 6,8% в начале года.

"Просрочка" по нефинансовым организациям выросла в марте на 0,35% - до 770,9 млрд рублей. За январь-март рост составил 1,1%, или 8,4 млрд рублей. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле на 1 апреля, как и месяцем ранее, составила 6,2%. В начале года она составляла 6,1%.

Население несет деньги в банки

Достаточно оптимистично выглядит статистика по привлеченным банками средств у физических лиц. Вклады населения в банках за март прибавили 1,6% и достигли на 1 апреля 7 трлн 797,7 млрд рублей. За квартал прирост составил 4,1% (7 трлн 485,0 млрд на начало года). За предшествующие 12 месяцев объем депозитов вырос на 25,8%.

Объем рублевых вкладов физлиц в банках РФ в первом квартале 2010 года увеличился на 442,5 млрд рублей, или на 8,0%, до 5 трлн 953,6 млрд рублей, рублевый эквивалент вкладов в валюте снизился на 129,6 млрд рублей, или на 6,6%, до 1 трлн 844,2 млрд рублей , сообщается в материалах ЦБ РФ, опубликованных на его сайте в Интернете.

Для сравнения: в 2009 году общая сумма вкладов увеличилась на 1 трлн 578,0 млрд рублей, или на 26,7%. В том числе объем вкладов в рублях вырос за год на 1 трлн 178,4 млрд рублей, или на 27,2%, в валюте - на 399,5 млрд рублей, или на 25,4%.

Доля валютных вкладов в общей сумме вкладов в первом квартале 2010 года снизилась до 23,7% с 26,4%.

Объем долгосрочных вкладов (на срок более года) увеличился за первый квартал на 333,6 млрд рублей, или на 7,0%, до 5 трлн 104,9 млрд рублей. В том числе долгосрочных рублевых вкладов стало больше на 384,6 млрд рублей, или на 11,0% (3 трлн 869 млрд рублей на 1 апреля), валютных - меньше на 51,0 млрд рублей, или на 4,0% (1 трлн 235,9 млрд рублей).

Доля долгосрочных вкладов в общей сумме вкладов за первый квартал выросла до 65,5% с 63,7%.

Доля вкладов физлиц в совокупных пассивах банков РФ к 1 апреля текущего года увеличилась до 26,6% с 25,4% в начале года.

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) подросли в марте до 5 трлн 275,1 млрд рублей (+2,7% за месяц). С начала года получился более скромный прирост - 0,3% из февральского оттока средств почти в 470 млрд рублей. За предшествующие 12 месяцев объем привлеченных средств от организаций вырос на 9,8%.

Слегка расслабились

При этом совокупный объем резервов, созданных банками РФ на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, в марте впервые с начала кризиса снизился - на 11,6 млрд рублей, или на 0,6%, до 1 трлн 894,3 млрд рублей.

В целом в структуре банковских пассивов совокупный объем резервов на возможные потери в марте также впервые снизился - на 5,1 млрд рублей, до 2 трлн 144,2 млрд рублей, а их доля в совокупных банковских пассивах - до 7,3% с 7,4% месяцем ранее.

Банки в марте нарастили прибыль

По данным Банка России, совокупная сальдированная прибыль (прибыль минус убыток) кредитных организаций РФ в марте составила 116,719 млрд рублей. За месяц этот показатель вырос на 77,1%.

На 1 апреля из общего числа действующих кредитных организаций насчитывалось 894 прибыльных и 153 убыточных.

По сравнению с началом года финрезультат действующих кредитных организаций снизился на 43% (на 1 января сальдированная прибыль на круг составляла почти 205,110 млрд рублей).