Россиян усадят за финансовые парты

В России до обидного мало частных инвесторов. Регуляторы и участники рынка решили восполнить этот пробел и заняться воспитанием подготовленных к принятию финансовых решений граждан. Это является важнейшей задачей для развития финансовой системы, указывают в ФСФР

Москва. 13 апреля. FINMARKET.RU - Финансовая грамотность рядового россиянина оставляет желать лучшего. А без частного инвестора невозможно создание полноценного международного финансового центра в России. Чтобы объяснить гражданам, как правильно использовать имеющиеся ресурсы и застраховаться от рисков, власти и рыночное сообщество объединяют усилия по повышению финансовой грамотности населения. В России стартует "Неделя финансовой грамотности".

Как должен выглядеть финансово грамотный гражданин? Своеобразный тест, позволяющий оценить уровень финансового грамотности каждого человека, предлагал ранее Всемирный банк. В частности, финансово грамотный индивидуум ведет ежемесячный учет доходов и расходов, живет по средствам и не имеет излишних долгов. Он также имеет представление о различных финансовых продуктах. Например, он осознает, что кредитная карта - это не дополнительный источник финансовых средств, а долг, который необходимо будет погасить.

Кроме того, финансово грамотный человек разбирается в текущей финансовой ситуации, занимается финансовым планированием на перспективу и думает о будущей пенсии задолго до того, как стать пенсионером. И еще, в качестве совета от ВБ: к финансовому кризису следует подходить без обременительных долгов и иметь финансовый "буфер" в виде наличных денег, которых хватило бы, чтобы прожить 4 месяца.

Если ничего из вышеперечисленного россиянин делать не умеет, то ему прямая дорого в школу финансового ликбеза. Судя по всему, за парту придется сесть многим. Обучать основам финансовой грамотности будут не только школьников.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) в июне представит правительству доклад о повышении финансовой грамотности населения, сообщил журналистам руководитель службы Владимир Миловидов.

Он отметил, что ФСФР разработала концепцию национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения и утвердила ее своим приказом. Эта концепция направлена в региональные отделения, в соответствии с ней они будут проводить на местах обучение и информирование населения.

"Программа включает в себя проведение занятий в школах, информирование граждан о том, какие есть финансовые инструменты, как уберечь себя от недобросовестной рекламы, как не реагировать на обещания больших процентов, как избегать участия на рынке Forex", - сказал В.Миловидов.

В.Миловидов также отметил, что в настоящее время Минфин готовит программу повышения финансовой грамотности, которая будет касаться информирования о потребительском кредитовании, сбережениях населения. В разработку этой программы вовлечены Центральный банк, Роспотребнадзор и ФСФР.

"Когда проект Минфина окончательно сформируется, я думаю, что то, что мы делаем, интегрируется в эту работу", - сказал он.

Ранее сообщалось, что с 15 по 21 апреля представители российских бирж, профучастников, пенсионных фондов проведут серию мероприятий, объединенных в проект "Неделя финансовой грамотности в регионах России", организованный Экспертной группой по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) России.

Участники проекта посетят Нижний Новгород, Казань, Самару, Краснодар, Ростов-на-Дону и Воронеж, где проведут лекции, мастер-классы и дискуссии на тему возможностей на финансовых рынках, а также рисков, которые несет в себе участие в финансовых операциях.

Общая стоимость проекта, по словам президента Российского биржевого союза и главы экспертной группы Анатолия Гавриленко, составляет около 10 млн рублей, и он полностью финансируется за счет средств частных компаний.

Образовательная программа "Недели финансовой грамотности" включает в себя два блока. Как рассказывал В.Миловидов, в рамках первого будут проводиться мастер-классы, презентации и деловые игры для школьников начальных и средних классов, а также для преподавателей. Им дадут начальные финансовые знания и расскажут об истории экономики. В таком обучении будут участвовать и студенты ВУЗов, они получат глубокие знания о финансовом рынке.

Второй блок обучения рассчитан на более широкую и подготовленную публику - индивидуальных инвесторов, региональных профучастников и преподавателей. Для них будут организованы дискуссии, где брокеры и глава службы будут рассказывать об альтернативных финансовых продуктах, а также о рисках игры на Forex.

"Повышение финансовой грамотности, финансовое просвещение - одно из важнейших условий для формирования в стране устойчивого класса долгосрочных инвесторов. Без нашего российского инвестора невозможно говорить о конкурентности российского финансового рынка", - подчеркнул руководитель ФСФР Владимир Миловидов.

Ранее сообщалось, что программа охватит все слои населения, а также все возрастные категории - от школьников до пенсионеров. Предполагалось, что на первом этапе, который продлится 1-1,5 года, программа будет реализовываться на территории нескольких субъектов РФ, отобранных на основе специальных критериев.

Опыт, полученный в результате проведения Недели, станет одним из важнейших элементов при для доработке Концепции Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения РФ и дальнейшего расширения масштабов работы в этой сфере, сообщил Анатолий Гавриленко.

"В стране проводится много мероприятий в сфере финансового просвещения, однако впервые речь идет о столь широком проекте, который, как мы рассчитываем, заложит основу для более системного и широкого подхода к вопросам повышения финансовой грамотности населения. Крупнейшие российские финансовые структуры постоянно сталкиваются с разрывом между уровнем современных услуг, которые они предлагают гражданам, и уровнем готовности потребителей к пользованию этими услугами. Лишь 10-15% населения активно используют сегодня финансовые продукты. Поэтому мы готовы к системной, длительной и ориентированной на конкретные результаты работе в сфере финансового образования", - отметил управляющий директор Брокерского дома "Открытие" Евгений Данкевич.

При этом до обидного мало частных инвесторов. "Мне страшно обидно наблюдать, как те длительные и значительные периоды роста на рынке акций проходят мимо наших сограждан, в основном эти деньги зарабатывали институциональные инвесторы, и зачастую даже не российские, а западные фонды", - отметил Е.Данкевич.

По его данным, что в настоящее время в России лишь около миллиона частных инвесторов (менее 1% населения). На ММВБ всего 120 тыс. активных счетов граждан. Граждане пока не умеют инвестировать в активы фондового рынка и задача этой программы - помочь им в этом.

А пока неподкованные в финансовом отношении граждане с завидной регулярностью попадают в неприятные ситуации. В частности, в погоне за быстрым обогащением при минимуме понятий о принципах функционирования и регулировании финрынков, население несет убытки от действий недобросовестных дельцов, обещающих заоблачные проценты.

В понедельник ФСФР опубликовала новые списки организаций, которые имеют признаки финансовых пирамид, чтобы граждане обладали большей информацией о таких компаниях.

"Просвещая людей, формируя в конечном счете спрос населения на финансовые услуги, инструменты, мы должны быть озабочены проблемой институтов, которые работают на финансовом рынке и которые этот спрос рано или поздно на себя возьмут", - сказал глава ФСФР, отметив, что в настоящее время служба работает над повышением надежности финансовых посредников - увеличивает требования к их собственным средствам, ужесточает условия лицензирования, а также требует большей прозрачности.

Он также подчеркнул, что ФСФР заинтересована в участии в образовательном проекте, потому что для регулятора важно, чтобы российский потенциальный инвестор был предупрежден о рисках финансового рынка и осознанно принимал решения.

По словам В.Миловидова, в июне ФСФР должна направить в правительство доклад на тему привлечения граждан на финансовые рынки, а также предупреждения их о рисках финансовых операций. Мероприятия, которые мы проводим в этой сфере, лягут в основу доклада.

Учить россиян финансовой грамотности придется долго и упорно, а своеобразные экзамены будут принимать кризисы и рынок, и не факт, что будет мало двоек. Вот в США подобные проекты реализуются десятки лет. Но есть мнение, что одной из причин ситуации, сложившейся в американской экономике, стала недостаточная финансовая грамотность населения.