Ипотечным заемщикам помогут еще раз

АРИЖК продлило на 2010 год действие программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Помимо того, агентство намерено разработать дополнительные меры по поддержке жителей моногородов. Особо нуждающимся будут помогать возвращать долги даже после реструктуризации

Москва. 10 ноября. IFX.RU - Кризис, возможно, уже ослабил хватку на горле у экономики. Однако благосостояние российских граждан вернется на прежний уровень еще не скоро. Осознавая эту проблему, АРИЖК решило не сворачивать программу помощи ипотечным заемщикам. Более того, агентство готово помогать и тем несчастным, кто не сможет возвращать долг после реструктуризации.

Помогать не перестанут

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) продлило на 2010 год действие программы помощи (базовый или первый уровень поддержки) ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Такое решение было принято 30 октября 2009 года в ходе заседания наблюдательного совета материнской компании АРИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК).

Как говорится в пресс-релизе АРИЖК, в настоящий момент говорить о полноценном восстановлении платежеспособности ипотечных заемщиков, особенно в моногородах, преждевременно.

"Специфика российского рынка труда такова, что фактически рабочие места сохраняются, но при этом фонд оплаты труда сокращается за счет использования работодателями режимов неполного рабочего времени и вынужденных отпусков. По оценкам экспертов, антикризисные меры на рынке труда, реализуемые в 2009 году, отодвигают многие проблемы с безработицей и снижением заработной платы на 2010 год", - отмечает АРИЖК.

Увы, агентство ожидает дальнейшего увеличения доли заемщиков, у которых частично или полностью потеряна платежеспособность. При этом большая часть из них не восстановится до конца 2009 года.

"Именно поэтому преждевременно выходить из стимулирующих антикризисных пакетов - это может спровоцировать вторую волну кризиса и дефолтов ипотечных заемщиков", - предупреждает АРИЖК.

Агентство при этом разработало ряд дополнительных антикризисных мер по поддержке несчастных ипотечных заемщиков в отдельных регионах. В частности, создан институт полномочных представителей АРИЖК в регионах, где с высокой долей вероятности прогнозируется ухудшение социально-экономической обстановки зимой 2009-2010 годов.

Помогут еще раз

АРИЖК также планирует внедрить меры поддержки тех заемщиков, которые не смогут исполнить обязательства даже по реструктурированным кредитам. Объем средств, которые могут быть направлены на дальнейшую поддержку заемщиков, составит 2,5 млрд рублей.

"Второй уровень" поддержки (или вторичная реструктуризация) предназначен для граждан, которые не сумели по объективным причинам восстановить свою платежеспособность и в срок не расплатятся по кредитам, ранее реструктуризированным банками или АРИЖК.

В настоящий момент АРИЖК прорабатывает механизмы вторичной реструктуризации. Заемщикам будет предоставлена возможность продления периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления своей платежеспособности, но уже без существенного увеличения последующей платежной нагрузки.

Также возможно применение таких механизмов снижения платежной нагрузки, как увеличение срока ипотечного кредита. В отдельных случаях - даже изменение процентной ставки.

При этом, как рассказал генеральный директор АРИЖК Андрей Языков, меры предполагают, в частности, возможное снижение процентной ставки по кредиту вплоть до ставки рефинансирования ЦБ РФ (9,5% в настоящее время) в случае, если у заемщика нет просрочек по кредиту.

Только тем, кто нуждается

При этом агентство будет стараться, чтобы помощь получили именно те, кто в ней действительно нуждается. Наряду со стандартными требованиями при реструктуризации, АРИЖК будет предъявлять ряд дополнительных требований к заемщикам. Помощь будет оказываться наиболее социально незащищенным заемщикам: жителям моногородов, а также семьям с детьми, семьям, в составе которых есть инвалиды или ветераны Великой отечественной войны.

"АРИЖК планирует помогать именно тем заемщикам, которые являются многодетными семьями и которые попали в такую ситуацию, когда их жилья, находящегося в залоге, недостаточно банку даже для погашения займа", - сказал А.Языков.

Параметры доступа к "третьему уровню" поддержки заемщиков еще более узкие. Он предназначен для тех должников, которые отвечают требованиям, указанным выше, и в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение - предмет ипотеки.

Цель третьего уровня поддержки заемщиков - оказание содействия по формированию жилого фонда в тех монопрофильных населенных пунктах, в которых заемщик, лишившись права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу.

В период с ноября 2009 по февраль 2010 года АРИЖК будет проводить пилотные проекты по описанным выше уровням поддержки, чтобы определить критерии, при соблюдении которых ипотечный заемщик может рассчитывать на поддержку государства.

Не прячьтесь от кредиторов

В настоящее время в РФ насчитывается около 60 тыс. проблемных кредитов в сфере ипотечного кредитования на общую сумму около 90 млрд рублей, рассказал гендиректор АРИЖК А.Языков.

Он напомнил, что, по данным ЦБ РФ, просрочка по ипотеке в России находится на уровне 28 млрд рублей. При этом, что около 55% должников по ипотеке прячутся от своих кредиторов, отметил А.Языков.

Гендиректор АРИЖК подчеркнул, что в последнее время значительно ухудшилось финансовое состояние значительной части населения страны. "Это произошло из-за многочисленных сокращений сотрудников крупных российских предприятий", - отметил А.Языков.

По его словам, в последнее время нередко можно наблюдать такую картину, когда заемщик ипотечного кредита несколько лет добросовестно выплачивал его, а затем, лишившись работы и доходов, лишается этой недвижимости и еще остается должен банку. "Это происходит от того, что обеспечение по кредиту постоянно теряет свой вес из-за того, что стоимость жилья постоянно снижается", - отметил гендиректор агентства.

А.Языков сказал, что в последнее время банки изменили свое поведение, они уже не проводят агрессивных взысканий с заемщиков, предоставляя различные варианты реструктуризации и льготные периоды, чтобы человек мог найти новую работу, источники дохода и смог бы возобновить платежи. "Сейчас банки рассуждают так: живой заемщик лучше, чем замерший в виде недвижимости на балансе банка", - сказал он.

Сейчас, по данным АРИЖК, средний срок ипотечного займа составляет 17 лет, средняя сумма - 2,5 млн рублей, средний платеж - около 24 тыс. рублей в месяц. Однако, по словам А.Языкова, в последнее время в среднем свободные средства в средней российской семье сократились примерно в три раза: с 31 тыс. рублей до 11 тыс. рублей.

Он подчеркнул, что в случае потери источников доходов ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Необходимо в течение кратчайших сроков обратиться в АРИЖК за помощью, где специалисты проконсультируют заемщика и расскажут, как ему действовать. В противном случае после истечения 90-дневного срока с момента просрочки платежа банк имеет право подавать на заемщика в суд, и в этом случае АРИЖК уже не сможет помочь заемщику, сказал А.Языков.

По его словам, в настоящее время в судах находится около 20 тыс. таких дел. В то же время он отметил, что в последнее время АРИЖК получило 6 тыс. обращений от граждан, а реально проконсультировано было более 40 тыс. человек, что говорит о масштабах проблемы.

К настоящему времени в России совместно с банками АРИЖК реструктурировано около 35 тыс. ипотечных кредитов. Всего же из общего количества всех ипотечных кредитов около 55-60 тыс. являются проблемными.

А.Языков отметил, что в ближайшее время АРИЖК будет выпускать ценные бумаги, с помощью которых планирует реструктурировать значительное количество ипотечных кредитов. В частности, по его словам, агентство намерено сосредоточиться на 12 регионах РФ, где особенно сильно может сказаться финансовый кризис.

А.Языков напомнил, что в данный момент в АРИЖК зарезервировано около 30 млрд рублей государственных средств, которые будут задействованы в случае чрезвычайных ситуаций на рынке ипотечного кредитования.